中国农业发展银行恩施州分行员工正在向群众宣传防范非法集资知识。  

随着互联网金融业快速发展，非法集资案发数量呈现“井喷”式增长。2015年全国非法集资新发案数量近6000起，公安部预计2016年非法集资立案数可能突破一万起，并且非法集资活动有向中西部地区转移的趋势，涉案金额越来越大、涉及人数和范围越来越广，危害了广大人民群众的合法利益，严重扰乱经济和金融秩序。

近年来，恩施州农发行开展了一系列防范打击非法集资活动，规劝市民抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道，如何识别和防范非法集资的信息，犹如一道清风，通过各个渠道渗入到市民的日常生活中。

莫为非法集资风险“买单”

“参与非法集资，赚的是利息，亏的是本钱。”这是州农发行对外宣传防止非法集资的标语。非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券理财产品或者其他债权凭证的名义，编造项目虚假宣传向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

非法集资者自身往往无法获得稳定经营利润，大多非法集资承诺的高息、高额回报的最终来源，归根到底还是实体经济产生的利润。受经济下行影响，企业利润下滑，资金链紧绷，非法集资风险也随之暴露。随着市民存款理财等传统投资渠道收益收窄，当非法集资通过互联网、微信朋友圈转型升级，结合网络媒介出现的P2P贷款、众筹等新型投资方式，借用大公司网站打广告进行精心包装，标榜自身经过政府部门审批注册，宣传投资资金通过银行托管或经过保险公司保险，出现问题全额赔偿。非法集资传播速度更快、覆盖范围更广，变得更具隐蔽性和欺骗性，也更加难于监管，加速了风险蔓延，大案要案多发。

2015年非法集资涉案金额近2500亿元，参与集资人数逾150万人。从案件处置来看，非法集资往往采用的是专业性强的格式合同甚至假合同、假身份印鉴，所投资的项目也不可能获得保险等保障措施，甚至项目根本就子虚乌有。非法集资者骗取资金后，由于缺乏正规的运营体制和监管机制，一旦运营出现问题，往往失控肆意挥霍、转移、隐匿。案发后介入调查多数由于时间长，资金去向早已不明，广大参与非法集资者的利益完全没有保障，甚至有很多老人、农民，由于法律意识淡薄、缺少经济常识，在高额回报诱惑下，把一辈子省吃俭用攒下的养老钱统统拿出来，甚至丧失理智举债投资。

任何投资都有风险，而且往往收益越高风险越大，投资者需要增强理性投资意识与风险自担意识。一是评估自己的理财目标和风险承受能力，只拿闲钱做投资；二要充分了解投资项目，包装越好的项目隐藏的问题越深，不熟悉或者信息披露不充分的项目不投，投资后要持续关注项目情况；三是不把钱放在一个篮子里，合理分配资金，分散投资渠道；四是坚信“天上不会掉馅饼”，比如投资网络理财产品时，如果收益率显著高于同期银行理财产品的，即为高风险产品，应审慎投资，控制投资额度。在投资前到企业信用信息公示系统、公安部非法集资案件投资人信息登记平台、人民银行征信系统等网络信息平台，调查集资主体的资信情况，投资时要详细讲解合同文本，特别是对于风险承担、权利保障部分的条款应重点了解，对投资人不利的条款要积极主张权利，一旦陷入非法集资陷阱，要立即采取法律手段维护权益。

共筑非法集资防线

非法集资渗透广、危害大、影响深远，需要政府职能部门完善监管措施，需要社会各界积极作为，共同建设非法集资防线。银行作为社会资金流通的重要环节，该行积极发挥职能，将防范非法集资作为维护自身资金安全和稳定经营重要抓手。

作为社会资金纽带，该行严格执行《反洗钱法》及账户管理有关规定，筛查并持续跟踪可疑账户交易信息，重点监控短期内资金分散转入、集中转出或返还收益的账户，分析是否存在民间借贷和非法集资风险隐患，同时强化信贷资金支付管理，严格执行受托支付管理要求，防止不明可疑资金的使用，重点关注带有“投资”、“理财”“网络借贷”等字样的交易类型和交易对手，防止信贷资金流入非法集资。

加强宣传，提高防范意识。该行开展了一系列防范打击非法集资宣传活动，如在各支行营业点张贴宣传海报、电子屏滚动播放打非宣传标语，在硒都广场等地进行打击非法集资现场宣讲活动，向市民讲解非法集资的特点和危害，并发放防范打击非法集资宣传单。

完善内控，依法合规经营。近年来，该行进一步明确内部分工，细化工作职责，规范业务流程，实施员工行为积分管理办法，严格执行重要岗位隔离、定期轮岗、强制休假等制度。切实将内控工作各项要求扎扎实实落实到全行每一个岗位、每一个操作环节、每一项业务流程，在完善合规经营管理的同时，不断完善自身经营管理的法律环境，深入推进案件防控等具体工作开展，筑起非法集资的制度防线。

加强员工队伍建设。该行积极采用员工谈心、客户回访等方式排查员工异常行为。特别关注员工在工作、家庭生活、经济往来和社交行为中异常表现。采用内部了解、社会走访、家庭走访等方式手段，排查辖内员工涉非法集资风险及隐患。该行针对银行领域非法集资的特点提出防范要点，不断强化法规警示教育，增强员工法制观念，提高员工的风险防范意识和识别能力，引导员工自觉遏制非法集资行为。

打击非法集资，任重而道远，防范和处置非法集资工作，是一项长期性任务，有赖于政府部门、监管部门、金融机构在内的社会各方共同努力，才能维护稳定健康的经济环境。恩施州农发行作为其中的一员，必将坚持致力于保护群众合法权益，维护金融秩序稳定，为抵制非法集资贡献一份力量。

来源：恩施日报

（责任编辑 罗茜）