信用卡滞纳金是一个“恶名满满”的金融术语，这两天它再次引发大规模的关注和声讨。原因是江苏一名杨姓女士在8年前办理了一张工资卡，如今却被银行告知该卡是信用卡，且透支了30元，利滚利欠下银行10996.12元，而大额欠款的主体是滞纳金。尽管经过舆论发酵后，银行改口称只需还29元，但抛开个案，信用卡滞纳金及其变形，也是时候该有个了结了。

所谓的“滞纳金”，指的是，倘若信用卡用户逾期没有还上最低还款额，那么要按照最低还款额未还部分的一定比例来收取费用。看上去不多，但是它是随着最低还款额来滚雪球般计算的。也难怪这两年，类似“信用卡曾透支了6毛钱，6年后所产生的滞纳金高达7547.94元”这样的新闻屡见不鲜。

滞纳金引发了媒体和网友们大规模的批评，特别是指出收缴滞纳金是一种行政手段，商业银行是没有资格来进行的。所以，在今年，人民银行发出了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，明确在明年1月1日开始，取消滞纳金。然而，通知规定“由发卡机构和持卡人协议约定违约金”。换句话说，滞纳金还是会存在，只是变了个名称而已。大家都清楚，普通民众在和银行的博弈中处于弱势地位，这里所谓的“协商”很可能还是体现的是银行的意思。

国内许多银行对于滞纳金、违约金表现得非常饥渴，比如，某股份制商业银行人士对《证券日报》记者表示，滞纳金对于银行来说是很大一部分收入，在某些银行，这部分收入远远超过了刷卡手续费。而新规则生效后，违约金甚至有变得更多的隐忧。因为《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，实行透支利率上限、下限区间管理。在利息收取上，银行要被限制。那么，很可能辩称“违约金”不属于利息，在这上面做文章。

那么，违约金到底该不该收呢？可能很多人会搬出例子来说“该”——在美国、日本等地，银行也都对逾期不还信用卡会收取一定的费用。为什么要收取呢？一般来说，认为有两个作用，其一是惩罚和督促性质，警告逾期还没有还款的用户，让其还钱；其二是弥补银行的损失，因为银行在催收等方面都会付出成本。

看上去收取是有理由的，但是在近五六年，美国和中国台湾的信用卡消费者保护团体都在推动该项收费的取消，乃至体现在信用卡的相关法律法规中。例如，2009年，美国通过了信用卡新法案，给信用卡延迟金盖上了帽子，第一次逾期，最多收取25美金的费用，如果半年内再次逾期，则收取上限为35美元的费用。

回过头来看江苏的这起案子，极其荒谬的是，杨女士是被办了一张透支额度为1元的信用卡作为工资卡，一切都是银行和她前单位做主，她和工友们并不知情。然而，根据目前的信息，她辞工后取光工资卡里的钱，取钱的手续费30元在卡里扣，所以，她莫名其妙就透支了30元，这30元又变魔术般地成为了1万多。

而杨女士的事件曝光之后，许多网友也纷纷表示，自己有类似“被信用卡”的经历。原来，在前些年，银行为了圈地跑马，大肆地鼓励工作人员开拓信用卡办理业务，不仅仅是工厂工人，甚至学校学生都成为了对象。

银行对“恶意”欠费追责，可是谁对银行恶意发卡追责呢？在用户毫不知情的情况下，工资卡就成了透支额度为1元的信用卡，8年后又莫名欠了1万，不能更荒诞了。总之，不管是滞纳金，还是违约金，所谓的逾期罚款真的是该寿终正寝。

来源：新华社

（责任编辑  夏青）